防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪 央行新規(guī)今起實(shí)施
2016年12月01日 10:36
加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪 落實(shí)個(gè)人賬戶新規(guī) 引導(dǎo)資金分類(lèi)安全存放使用
央行近期接連發(fā)布新規(guī)，強(qiáng)化個(gè)人賬戶分類(lèi)管理，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪從賬戶源頭控制、資金渠道管理、懲戒措施完善等角度出臺(tái)一系列措施，保護(hù)社會(huì)公眾資金安全。
一、個(gè)人賬戶分類(lèi)管理
個(gè)人結(jié)算賬戶將分為I類(lèi)戶、II類(lèi)戶和III類(lèi)戶。
個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：I類(lèi)戶為全功能銀行結(jié)算賬戶，類(lèi)似于個(gè)人金庫(kù)，以資金安全為先；II類(lèi)戶則類(lèi)似于個(gè)人錢(qián)包，資金來(lái)源于金庫(kù)，主要用于滿足日常資金支付，平衡資金安全與支付便利，支付額度受限，非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；III類(lèi)戶則類(lèi)似于零錢(qián)包，主要用于小額高頻支付，以支付便利為先，賬戶余額不得超過(guò)1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。個(gè)人在銀行開(kāi)立的定期、信用卡等賬戶不包括在內(nèi)。
個(gè)人支付賬戶：I類(lèi)戶主要用于小額消費(fèi)與轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開(kāi)立起累計(jì)不超過(guò)1000元（包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）；II類(lèi)戶使用范圍不變，限額大額提升，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)10萬(wàn)元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）；III類(lèi)戶增加投資理賬等功能，且限額最高，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)20萬(wàn)元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬入）。
二、限制個(gè)人賬戶數(shù)量
2016年12月1日起，對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶I類(lèi)戶、個(gè)人支付賬戶III類(lèi)戶實(shí)行數(shù)量限制。
?。ㄒ唬┩粋€(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)銀行結(jié)算賬戶I類(lèi)戶。對(duì)于2016年12月1日前已開(kāi)立的I類(lèi)戶，個(gè)人可以繼續(xù)使用，也可以采取撤銷(xiāo)、降級(jí)等方式予以處理。
（二）同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)支付賬戶III類(lèi)戶。個(gè)人應(yīng)配合支付機(jī)構(gòu)確認(rèn)需保留的III類(lèi)支付賬戶。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)根據(jù)使用頻率和金額自主確定的III類(lèi)支付賬戶，如不符合個(gè)人使用要求，個(gè)人可主動(dòng)申請(qǐng)變更。
三、免收異地手續(xù)費(fèi)
2017年1月1日前，同一家銀行本行內(nèi)異地辦理存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，將在實(shí)現(xiàn)免費(fèi)，個(gè)人異地使用銀行賬戶的成本將有所降低?？缧薪灰椎南嚓P(guān)費(fèi)用不予免除。
四、清理冗余賬戶
開(kāi)戶（激活）之日起6個(gè)月內(nèi)未發(fā)生柜面簽約或者主動(dòng)發(fā)起資金交易的賬戶，銀行賬戶將被暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶將被暫停所有業(yè)務(wù)。賬戶所有人申請(qǐng)重新核實(shí)身份后，可恢復(fù)業(yè)務(wù)。
五、ATM轉(zhuǎn)賬延遲到賬
2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后才辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人可在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。
個(gè)人可根據(jù)轉(zhuǎn)賬資金及時(shí)性要求，合理選擇自助柜員機(jī)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、銀行柜面等渠道辦理。對(duì)于接收他人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)入資金的，個(gè)人切不可以對(duì)方轉(zhuǎn)賬受理憑證作為資金到賬依據(jù)，防止對(duì)方利用轉(zhuǎn)賬可撤銷(xiāo)實(shí)施詐騙。
六、嚴(yán)懲違規(guī)行為
個(gè)人直接從事或者組織出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶（含銀行卡）或支付賬戶，以及假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或支付賬戶的，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，3年內(nèi)不能新開(kāi)銀行和支付賬戶，5年內(nèi)不能使用支付賬戶，5年內(nèi)不能使用銀行非柜面渠道。同時(shí)，個(gè)人征信將受影響，申辦信用卡、銀行貸款等也將受到限制。
2017年1月1日起，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單的，該賬戶將無(wú)法使用。同時(shí)，該賬戶所有人名下的其他銀行賬戶將被暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶將被暫停所有業(yè)務(wù)。3日內(nèi)，賬戶所有人應(yīng)向銀行和支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)重新核實(shí)身份，以恢復(fù)非涉案賬戶業(yè)務(wù)。
央行近期接連發(fā)布新規(guī)，強(qiáng)化個(gè)人賬戶分類(lèi)管理，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪從賬戶源頭控制、資金渠道管理、懲戒措施完善等角度出臺(tái)一系列措施，保護(hù)社會(huì)公眾資金安全。
一、個(gè)人賬戶分類(lèi)管理
個(gè)人結(jié)算賬戶將分為I類(lèi)戶、II類(lèi)戶和III類(lèi)戶。
個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：I類(lèi)戶為全功能銀行結(jié)算賬戶，類(lèi)似于個(gè)人金庫(kù)，以資金安全為先；II類(lèi)戶則類(lèi)似于個(gè)人錢(qián)包，資金來(lái)源于金庫(kù)，主要用于滿足日常資金支付，平衡資金安全與支付便利，支付額度受限，非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；III類(lèi)戶則類(lèi)似于零錢(qián)包，主要用于小額高頻支付，以支付便利為先，賬戶余額不得超過(guò)1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。個(gè)人在銀行開(kāi)立的定期、信用卡等賬戶不包括在內(nèi)。
個(gè)人支付賬戶：I類(lèi)戶主要用于小額消費(fèi)與轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開(kāi)立起累計(jì)不超過(guò)1000元（包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）；II類(lèi)戶使用范圍不變，限額大額提升，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)10萬(wàn)元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）；III類(lèi)戶增加投資理賬等功能，且限額最高，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)20萬(wàn)元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬入）。
二、限制個(gè)人賬戶數(shù)量
2016年12月1日起，對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶I類(lèi)戶、個(gè)人支付賬戶III類(lèi)戶實(shí)行數(shù)量限制。
?。ㄒ唬┩粋€(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)銀行結(jié)算賬戶I類(lèi)戶。對(duì)于2016年12月1日前已開(kāi)立的I類(lèi)戶，個(gè)人可以繼續(xù)使用，也可以采取撤銷(xiāo)、降級(jí)等方式予以處理。
（二）同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)支付賬戶III類(lèi)戶。個(gè)人應(yīng)配合支付機(jī)構(gòu)確認(rèn)需保留的III類(lèi)支付賬戶。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)根據(jù)使用頻率和金額自主確定的III類(lèi)支付賬戶，如不符合個(gè)人使用要求，個(gè)人可主動(dòng)申請(qǐng)變更。
三、免收異地手續(xù)費(fèi)
2017年1月1日前，同一家銀行本行內(nèi)異地辦理存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，將在實(shí)現(xiàn)免費(fèi)，個(gè)人異地使用銀行賬戶的成本將有所降低?？缧薪灰椎南嚓P(guān)費(fèi)用不予免除。
四、清理冗余賬戶
開(kāi)戶（激活）之日起6個(gè)月內(nèi)未發(fā)生柜面簽約或者主動(dòng)發(fā)起資金交易的賬戶，銀行賬戶將被暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶將被暫停所有業(yè)務(wù)。賬戶所有人申請(qǐng)重新核實(shí)身份后，可恢復(fù)業(yè)務(wù)。
五、ATM轉(zhuǎn)賬延遲到賬
2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后才辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人可在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。
個(gè)人可根據(jù)轉(zhuǎn)賬資金及時(shí)性要求，合理選擇自助柜員機(jī)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、銀行柜面等渠道辦理。對(duì)于接收他人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)入資金的，個(gè)人切不可以對(duì)方轉(zhuǎn)賬受理憑證作為資金到賬依據(jù)，防止對(duì)方利用轉(zhuǎn)賬可撤銷(xiāo)實(shí)施詐騙。
六、嚴(yán)懲違規(guī)行為
個(gè)人直接從事或者組織出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶（含銀行卡）或支付賬戶，以及假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或支付賬戶的，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，3年內(nèi)不能新開(kāi)銀行和支付賬戶，5年內(nèi)不能使用支付賬戶，5年內(nèi)不能使用銀行非柜面渠道。同時(shí)，個(gè)人征信將受影響，申辦信用卡、銀行貸款等也將受到限制。
2017年1月1日起，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單的，該賬戶將無(wú)法使用。同時(shí)，該賬戶所有人名下的其他銀行賬戶將被暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶將被暫停所有業(yè)務(wù)。3日內(nèi)，賬戶所有人應(yīng)向銀行和支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)重新核實(shí)身份，以恢復(fù)非涉案賬戶業(yè)務(wù)。
