為認(rèn)真貫徹落實(shí)《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》），加大《條例》普法和防范非法集資的宣傳力度，增強(qiáng)人民群眾對(duì)非法集資的意識(shí)能力，今年6月開(kāi)展“防范非法集資宣傳月”活動(dòng)，主題為“守住錢(qián)袋子·護(hù)好幸福家”。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)特別推出系列專(zhuān)題，教您如何防范非法集資，揭示非法集資的特征和危害，自覺(jué)遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，共同守護(hù)幸福生活。

今天小編就給您介紹非法集資常見(jiàn)套路。

非法集資常見(jiàn)套路

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當(dāng)受騙，達(dá)到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任。

1. 承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2. 編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)貌似合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新加盟經(jīng)營(yíng)等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái)、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目，并且承諾有擔(dān)保、可回購(gòu)、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

3. 以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

4.利用親情誘騙。有些類(lèi)傳銷(xiāo)非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

5.裝點(diǎn)公司門(mén)面，營(yíng)造實(shí)力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實(shí)則沒(méi)有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華，或宣傳國(guó)資背景，或投入重金通過(guò)各類(lèi)媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或在高檔場(chǎng)所舉行推介會(huì)、知識(shí)講座，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng)，欺騙性更強(qiáng)。

6.混淆投資概念，加大識(shí)別難度。不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市，把在美國(guó)OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱(chēng)新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專(zhuān)賣(mài)、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙群眾投資。

7．利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長(zhǎng)，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)。一是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

8．消費(fèi)返利騙局。一些第三方平臺(tái)打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號(hào)，以“購(gòu)物返本”“消費(fèi)等于賺錢(qián)”“你消費(fèi)我還錢(qián)”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等，以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金。此類(lèi)“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷(xiāo)活動(dòng)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

9．利用農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社。非法集資下鄉(xiāng)進(jìn)村趨勢(shì)明顯，一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公開(kāi)設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。